신용보증기금은 담보가 부족한 기업을 대신해 은행에 보증을 서 주는 공공기관입니다. 돈을 직접 빌려주는 곳이 아니라 보증서를 발급하고, 그 보증서로 은행에서 대출을 받습니다. 보증료율은 0.5%에서 3.0%이고 보증비율은 직접보증 80~85%입니다. 소상공인은 신보가 아니라 지역신용보증재단으로 가야 합니다.
사업자금이 필요한데 담보가 없으면 은행 문턱에서 멈춥니다. 매출은 있어도 잡을 물건이 없으면 은행이 빌려주지 않습니다.
신용보증기금이 그 자리에 들어갑니다. 신보가 보증서를 써 주면 은행은 그 보증을 담보로 보고 대출을 내줍니다.
다만 규모에 따라 가야 할 기관이 다릅니다. 잘못 찾아가면 헛걸음이니 아래 표를 먼저 보시면 됩니다.
어느 기관으로 가야 하나요? 🏢
이름이 비슷한 보증 기관이 셋 있습니다. 대상이 서로 다릅니다.
| 기관 | 주 대상 | 접수처 |
|---|---|---|
| 신용보증기금 (신보) | 중소기업, 중견기업 | 신보 영업점·사이버영업점 |
| 지역신용보증재단 (지역신보) | 소기업·소상공인 | 사업장 소재지 지역재단 |
| 기술보증기금 (기보) | 기술력 있는 기업 | 기보 영업점 |
소기업·소상공인 신용보증은 보증 한도 8억원 이내, 보증비율 85%로 운영됩니다
신보로 먼저 가면 지역재단으로 안내받게 되니 시간이 두 번 듭니다
신용보증기금이 무엇을 해 주나요?
신보는 대출 기관이 아닙니다. 보증서를 발급하는 기관입니다.
순서는 이렇습니다. 신보가 기업을 심사해 보증서를 주고, 기업이 그 보증서를 은행에 내고, 은행이 대출을 내줍니다. 기업이 못 갚으면 신보가 은행에 대신 갚습니다.
신보가 대신 갚은 돈은 기업이 신보에 갚아야 합니다. 빚이 없어지는 것이 아니라 채권자가 은행에서 신보로 바뀌는 것입니다.
보증료는 얼마인가요? 💰
| 구분 | 요율 | 비고 |
|---|---|---|
| 보증료율 하한 | 0.5% | 심사등급이 좋을 때 |
| 보증료율 상한 | 3.0% | 대기업은 3.5% |
| 보증비율 | 80~85% | 직접보증 기준, 수탁보증 75% |
보증료는 보증금액에 요율을 곱해 계산합니다. 심사등급으로 기본 요율이 정해지고 여기에 가산과 차감이 붙습니다.
- 가산 항목: 보증비율 미충족 0.1~0.3%p, 일부해지기준 미충족 0.1~0.4%p, 중소기업 이외 기업 0.1~0.7%p
- 차감 항목: 정책 대상에 해당하면 최대 0.7%p까지 낮아집니다
- 납부 방법: 일시 납부가 원칙이고, 보증기간이 1년을 넘으면 1년마다 나눠 낼 수 있습니다
보증료는 1,200,000원입니다
이 금액은 대출 이자와 별도입니다. 은행 이자는 따로 냅니다
얼마까지 보증받을 수 있나요?
신보 안내 기준으로 일반보증은 동일 기업당 30억원 이내입니다. 다만 한도는 기업 사정에 따라 정해집니다.
운전자금은 매출액을 기준으로 산정합니다. 제조업은 당기 매출액의 3분의 1에서 4분의 1, 그 외 업종은 4분의 1에서 6분의 1 수준입니다.
자금 용도에 따라 기간이 다릅니다.
- 운전자금: 대출 기간 3년 이내. 재료비, 인건비, 임차료 등 사업 운영비
- 시설자금: 대출 기간 8년 이내. 기계와 설비 구입
- 건물자금: 대출 기간 12년 이내. 사업장 건물 취득과 신축
어떻게 신청하나요? 📝
온라인과 방문 두 가지가 있습니다.
- 신용보증기금 홈페이지(www.kodit.or.kr)에 회원가입합니다
- 「사이버영업점」에서 보증 신청서를 작성합니다. 방문을 원하면 가까운 영업점으로 갑니다
- 신용조사를 받습니다. 재무제표, 납세증명, 사업장 자료를 제출합니다
- 보증심사를 거쳐 한도와 요율이 정해집니다
- 보증서를 받아 거래 은행에 제출하고 대출을 받습니다
여기 해당이 안 되면 지원이 끝난 게 아닙니다. 조건이 다른 인기 지원금이 따로 있으니 함께 확인해 보세요.
보증을 못 받는 업종이 있나요? ⚠️
사업 성격에 따라 대상에서 빠지는 업종이 있습니다.
사치·향락 업종
부동산업 일부
주류와 담배 관련 일부 업종
업종 코드가 애매한 경우가 많습니다. 신청 전에 영업점에 사업자등록증의 업종을 말하고 확인받는 편이 확실합니다.
신용보증기금 핵심 카드
자주 묻는 질문
Q. 신용보증기금에서 돈을 빌려주나요?
A. 아닙니다. 신보는 보증서를 발급하는 기관이고, 실제 대출은 은행이 해 줍니다. 보증서를 받아 은행에 제출하는 순서입니다.
Q. 신용보증기금과 지역신용보증재단은 어떻게 다른가요?
A. 신보는 중소기업과 중견기업, 지역신보는 소기업과 소상공인을 맡습니다. 작은 가게나 개인사업자는 사업장이 있는 지역의 신용보증재단으로 가야 합니다.
Q. 보증료는 대출 이자와 별개인가요?
A. 별개입니다. 보증료는 신보에 내고 이자는 은행에 냅니다. 1억원을 1.2% 요율로 1년 보증받으면 보증료가 120만원이고, 이자는 따로 나갑니다.
Q. 얼마까지 보증받을 수 있나요?
A. 신보 안내 기준으로 일반보증은 동일 기업당 30억원 이내입니다. 실제 한도는 매출액과 재무 상태를 보고 정해집니다.
Q. 창업 초기라 매출이 없으면 안 되나요?
A. 창업 기업을 위한 별도 보증 프로그램이 있습니다. 매출 기준을 적용하기 어려운 경우라 사업계획과 기술력을 함께 봅니다. 영업점 상담이 필요합니다.
Q. 보증 심사에서 떨어지면 다시 신청할 수 있나요?
A. 가능합니다. 다만 거절 사유가 남아 있으면 결과가 같습니다. 세금 미납이나 연체 같은 사유를 먼저 정리한 뒤 신청하는 편이 낫습니다.
Q. 보증받을 수 없는 업종이 있나요?
A. 도박과 사행성 게임, 사치·향락, 부동산업 일부, 주류와 담배 관련 일부 업종은 제외됩니다. 업종 판단이 애매하면 영업점에 먼저 확인하는 편이 확실합니다.
문의처
신용보증기금 고객센터 1588-6565
같은 조건으로 함께 신청할 수 있는 지원금이 아래에 정리돼 있습니다. 하나만 받고 끝내기 아까운 것들입니다.
출처 및 확인일
본 정보는 2026년 9월 23일 기준 신용보증기금 보증료율 안내와 정부24 소기업·소상공인 신용보증 지원을 참고하여 작성했습니다. 사업자금이 필요하시면 소상공인 정책자금 대출 종류 비교와 청년고용연계자금 최대 7천만원도 확인해 보세요. 고정비가 부담되면 소상공인 경영안정 바우처 25만원이 따로 있습니다.
본 글은 정보 제공 목적이며, 정확한 내용은 해당 기관 공식 사이트를 확인하세요.