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예금 이자 계산: 1,000만 원 연 3% 1년이면 세후 25만 원대

예금 이자 계산은 단리 기준으로 원금 × 연이율 × 개월 수 ÷ 12예요. 1,000만 원을 연 3.0%로 12개월 맡기면 세전 이자는 30만 원이고, 이자소득세 15.4%를 빼면 25만 3,800원을 받아요. 월복리면 세후 25만 7,319원으로 약 3,500원 늘어요. 가입을 권하는 글이 아니라 계산 방법이에요.

예금 이자 계산을 해 보면 광고에 나온 금리와 통장에 들어오는 이자가 다른 이유가 한눈에 보여요. 금리가 같아도 이자를 계산하는 방식, 맡기는 기간, 세금, 중간에 해지했는지에 따라 받는 금액이 달라지기 때문이에요.

1,000만 원을 연 3%로 맡긴다고 가정하고 단리와 월복리, 이자소득세, 중도해지까지 계산했어요. 은행별 금리 비교는 예적금 금리 비교하는 법에 있어요.

쉬운 목차

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예금 이자 계산 공식: 단리와 월복리

예금 이자 계산은 이자를 원금에만 붙이는 단리가 기본이고, 이자를 원금에 더해 다시 이자를 붙이는 월복리는 같은 금리에서 조금 더 받아요. 금융감독원 금융상품한눈에는 단리를 원금에 대해서만 약정한 이자율을 적용하는 방식으로, 복리를 월 또는 연 단위로 발생한 이자를 원금에 합산해 다음 이자를 계산하는 방식으로 설명해요.

단리: 이자 = 원금 × 연이율 × 개월 수 ÷ 12
월복리: 이자 = 원금 × ((1 + 연이율 ÷ 12)의 개월 수 제곱 − 1)
세후 이자 = 세전 이자 × (1 − 0.154)

기간이 12개월보다 짧으면 개월 수만 바꿔 넣으면 돼요.

예금 이자 계산 예시: 1,000만 원 연 3% 12개월

1,000만 원을 연 3.0%로 12개월 맡기면 단리는 세전 30만 원, 월복리는 30만 4,160원이에요. 세후까지 표로 정리했어요.

구분	단리	월복리
세전 이자	300,000원	304,160원
이자소득세 15.4%	46,200원	46,841원
세후 이자	253,800원	257,319원
세후 금리	연 2.538%	연 2.573%

📐 단리 12개월 계산
세전 이자: 10,000,000 × 0.03 × 12 ÷ 12 = 300,000원
세금: 300,000 × 0.154 = 46,200원
세후 이자: 300,000 − 46,200 = 253,800원

실제 상품은 원 단위 절사 방식이 달라 몇 원 차이가 날 수 있어요.

예금 이자 계산에 들어가는 이자소득세 15.4%

예금 이자에는 소득세 14%에 지방소득세 1.4%를 더한 15.4%가 원천징수돼요. 원천징수는 이자를 줄 때 금융회사가 세금을 미리 떼고 주는 것이에요. 국세청 세율표에서 개인의 그 밖의 이자소득은 14%이고, 금융감독원 금융상품한눈에는 세후 이자율을 원천징수세 15.4%를 뺀 금리로 설명해요.

광고에서 보는 연 3%는 세전 금리라서, 세후로 바꾸면 연 2.538%예요. 금융상품한눈에의 세전 이자율은 우대조건을 반영하지 않은 기본금리예요.

⚠️ 이자소득세를 안 내는 경우
생활법령정보에 따르면 65세 이상이면서 기초연금을 받는 사람은 2028년 12월 31일까지 가입한 비과세종합저축의 이자에 소득세가 붙지 않아요. 저축원금은 5,000만 원 이하이고, 가입할 때 비과세를 신청해야 해요. 5,000만 원을 연 3% 단리로 1년 맡기면 세금 23만 1,000원을 아껴요.

이자가 커서 종합과세 대상이 되면 금융소득종합과세 기준을 보세요.

금리가 같아도 예금 이자 계산 결과가 달라지는 이유 4가지

같은 연 3%여도 계산 방식, 기간, 세금, 해지 시점 네 가지가 달라지면 받는 이자가 달라져요. 1,000만 원 연 3% 기준으로 비교했어요.

달라지는 것	비교	받는 이자(세전)
이자 계산 방식	단리와 월복리(12개월)	300,000원과 304,160원
맡기는 기간	3개월, 6개월, 12개월(단리)	75,000원, 150,000원, 300,000원
세금	일반 과세와 비과세종합저축(12개월, 단리)	세후 253,800원과 300,000원
해지 시점	만기와 7개월 만에 해지(우리은행 산식)	300,000원과 70,844원

이자 계산 방식: 월복리는 매달 붙은 이자에도 이자가 붙어서 12개월에 4,160원 더 받아요
맡기는 기간: 이자는 기간에 비례해서 3개월은 12개월의 4분의 1이에요
세금: 일반 계좌는 15.4%를 떼고, 비과세종합저축은 떼지 않아요

정기예금 금리 자체를 비교할 때는 파킹통장 고르는 법과 CMA 통장과 파킹통장 차이도 함께 보세요.

예금 이자 계산, 중도해지하면 얼마나 줄어드나

만기 전에 해지하면 가입할 때 약속한 금리 대신 상품에서 정한 중도해지 금리가 적용돼서 이자가 크게 줄어요. 토스뱅크 안내에 따르면 중도해지 금리는 상품별로 달라요.

우리은행 예금금리조회 안내에서 정기예금 이자는 원금 × 중도해지이율 × 일수 ÷ 365예요. 2020년 6월 17일부터 적용되는 중도해지이율은 보유기간에 따라 기본이율의 50~90%에 보유일수를 계약일수로 나눈 값을 곱해요. 회사마다 다르니 예시로만 봐 주세요.

1,000만 원을 연 3%, 12개월(365일) 계약으로 가입했다고 가정해 계산했어요.