Categories: 재테크·투자

CMA 통장과 파킹통장 차이: 예금자보호, 이자 방식, 세금 비교와 어디에 둘까

CMA 통장과 파킹통장 차이는 예금자보호에서 가장 크게 나요. 은행 파킹통장은 예금이라 금융회사별 1인당 원금과 이자 합산 1억원까지 보호되지만, 증권사 CMA는 예금보험공사가 보호되지 않는 상품으로 분류해요. 보호 대상인 CMA는 종합금융회사의 CMA뿐이에요. 이자와 배당에는 어느 쪽이든 15.4%가 원천징수돼요. 투자 권유가 아니라 구조를 비교한 글이에요.

CMA 통장과 파킹통장 차이를 모르고 돈을 옮기면, 같은 입출금 통장인 줄 알았는데 원금 보호 여부가 달라질 수 있어요. 둘 다 여유 자금을 잠시 맡겨 두는 통장으로 불리지만, 돈이 놓이는 곳이 은행 예금이냐 RP·MMF 같은 상품이냐에 따라 구조가 달라요.

예금보험공사, 금융투자협회, 국세청 자료로 종류와 보호 여부, 수익을 받는 방식, 세금을 비교했어요. 금융사별 금리는 수시로 바뀌어서 쓰지 않았어요.

쉬운 목차

Toggle

CMA 통장과 파킹통장 차이는 돈이 놓이는 곳이에요

파킹통장은 은행 예금이고, 증권사 CMA는 입금액이 RP나 MMF 같은 상품에 투자되는 계좌예요. 이 차이에서 보호 여부, 수익 방식, 손실 가능성이 모두 갈라져요.

파킹통장은 공식 상품명이 아니라 입출금이 자유로우면서 보통예금보다 이자를 더 주는 통장을 부르는 말이에요. 금리 구간과 우대 조건은 파킹통장 고르는 법에 풀어 두었어요.

금융투자협회 모범규준은 증권회사가 CMA는 예금이 아니고 RP나 MMF 등에 투자된다는 사실을 설명서와 약관에 적도록 정하고 있어요.

파킹통장: 은행이나 저축은행의 입출금 예금
증권사 CMA: 입금액이 RP, MMF 등에 투자되는 계좌
종합금융회사 CMA: 어음관리계좌로, 예금보험공사 목록에서 보호 대상으로 분류

CMA 종류별 예금자보호 여부

CMA는 어느 회사가 파느냐에 따라 보호 여부가 달라지는데, 종합금융회사의 CMA만 보호 대상이에요. 예금보험공사는 종합금융회사의 발행어음, 표지어음, 어음관리계좌(CMA)를 보호하고, 증권사 종합자산관리계좌(CMA)는 보호하지 않는 상품으로 올려 두었어요.

금융투자협회 모범규준은 증권사 CMA를 세 유형으로 구분하고 유형별 고지 문구를 정해 두었어요. 종류별 투자 대상과 보호 여부를 표로 정리했어요.

CMA 종류	입금액이 가는 곳	예금자보호
종합금융회사 CMA	어음관리계좌	보호 대상
증권사 RP투자형	RP(환매조건부채권)	보호 안 됨
증권사 MMF투자형	MMF(단기금융펀드)	보호 안 됨
증권사 투자일임형	증권금융 예수금, 콜론, RP 등	보호 안 됨

⚠️ 이름보다 파는 회사를 보세요
증권사마다 MMW형, 발행어음형처럼 다른 이름을 붙여도 증권사 CMA면 예금보험공사 목록에서 보호 대상이 아니에요. 종합금융회사에서 파는 상품이라도 RP, CD, CP, MMF는 보호되지 않아요.

CMA 통장과 파킹통장 차이를 표로 비교하기

CMA 통장과 파킹통장 차이를 보호 여부, 손실 가능성, 수익 방식, 세금으로 나눠 표로 비교했어요.

항목	은행 파킹통장	종합금융회사 CMA	증권사 CMA
돈이 놓이는 곳	은행 예금	어음관리계좌	RP, MMF 등
예금자보호	금융회사별 1인당 1억원	보호 대상	보호 안 됨
원금 손실	운용 결과로 줄지 않는 예금	상품설명서로 확인	MMF·일임형은 운용결과로 손실 가능
수익을 정하는 방식	은행이 정한 금리, 변동 가능	상품설명서로 확인	RP는 입금 시 고시한 약정수익률
세금	소득세 14%+지방소득세	소득세 14%+지방소득세	소득세 14%+지방소득세