퇴직연금 디폴트옵션은 DC형과 IRP에서 가입자가 운용지시를 하지 않을 때 미리 정해 둔 방법으로 적립금을 자동 운용하는 제도예요. 기존 상품 만기 후 4주 동안 운용지시가 없으면 통지가 오고, 통지 후 2주 안에도 지시가 없으면 자동 운용돼요. 상품의 위험등급은 초저위험부터 고위험까지 4단계이고, 운용 중에도 언제든 다른 상품으로 바꿀 수 있어요.
퇴직연금 디폴트옵션이 뭔지 모르고 지나쳤다가, 만기가 된 적립금이 내가 고르지 않은 상품에서 굴러가고 있는 걸 알게 되는 경우가 있어요.
자동 운용 시점, 위험등급, 고르는 기준, 바꾸는 법을 고용노동부와 금융감독원 자료로 정리했어요. 투자 권유가 아니고, 특정 상품은 추천하지 않아요.
퇴직연금 디폴트옵션의 정식 이름은 사전지정운용제도로, 가입자가 적립금을 운용할 상품을 정하지 않으면 미리 정해 둔 방법(사전지정운용방법)으로 적립금이 운용되는 제도예요. 2022년 7월 12일부터 DC형과 IRP에 도입됐고, 2023년 7월 12일에 본격 시행됐어요.
상품은 퇴직연금사업자(은행·증권사·보험사 같은 금융회사)가 마련해요. 고용노동부 소속 심의위원회의 심의를 거쳐 고용노동부장관의 승인을 받은 상품만 쓸 수 있어요.
어떤 상품이 기본값이 되는지는 내 회사 규약과 내가 선정한 방법에 달려 있어요.
퇴직연금 디폴트옵션 대상은 DC형 퇴직연금과 IRP예요. 자동 운용은 기존 상품의 만기가 됐는데 가입자가 새 운용지시를 하지 않을 때 시작돼요. 단계를 표로 정리했어요.
| 단계 | 상황 | 가입자가 받는 안내 |
|---|---|---|
| 1 | 기존 상품 만기가 됐는데 4주간 운용지시 없음 | 퇴직연금사업자가 통지 |
| 2 | 통지 후 2주 이내에도 운용지시 없음 | 적립금이 사전지정운용방법으로 운용 |
| 3 | 그 전에 가입자가 직접 운용지시 | 지시한 상품으로 운용 |
퇴직연금 디폴트옵션 상품의 위험등급은 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 4단계로 분류돼요. 등급은 금융감독원 통합연금포털 비교공시에서 상품마다 확인할 수 있어요.
상품은 구성 방식에 따라 4가지 유형으로도 나뉘어요. 유형 구분을 표로 정리했어요.
| 상품유형 | 구성 기준 |
|---|---|
| 원리금보장형 | 단일 원리금보장형상품으로만 구성 |
| 집합투자증권 | 단일 집합투자증권으로만 구성 |
| 포트폴리오 | 원리금보장형만 2개 이상, 또는 집합투자증권만 2개 이상으로 구성 |
| 혼합포트폴리오 | 원리금보장형상품과 집합투자증권이 모두 포함 |
원금보장 여부에도 기준이 있어요. 상품에 원리금비보장상품이 일부라도 포함되면 비보장으로 분류해요.
퇴직연금 디폴트옵션은 위험등급, 원금보장 여부, 수익률, 합성총보수, 적립금 다섯 가지를 한 화면에서 비교하며 고를 수 있어요. 금융감독원 통합연금포털 비교공시가 이 항목을 상품별로 보여 줘요.
원리금보장상품은 금리와 만기가 적절한지, 예금자 보호 한도가 있는지, 상시 가입이 되는지를 중심으로 심의를 받은 상품이에요. 같은 원리금보장형끼리도 이 세 가지를 비교할 수 있어요.
DB와 DC의 차이부터 알고 싶다면 퇴직연금 DB DC 차이를 먼저 보세요.
퇴직연금 디폴트옵션 수익률은 고용노동부 누리집과 금융감독원 통합연금포털에서 분기마다 공시해요. 가장 최근 공시는 2026년 2분기(2026년 6월 말 기준)이고, 2026년 7월 31일에 올라왔어요.
통합연금포털 디폴트옵션 비교공시 보기비교공시는 해당 분기 말 기준으로 판매 중인 상품만 보여 줘요.
퇴직연금 디폴트옵션으로 운용 중이어도 가입자 의사에 따라 언제든 원하는 다른 방법으로 운용지시를 할 수 있어요. 이렇게 빠져나오는 것을 OPT-OUT이라고 해요.
반대로 디폴트옵션으로 운용하고 있지 않은 가입자는 언제든 본인 적립금을 사전지정운용방법으로 운용하도록 선택할 수 있어요. 이쪽은 OPT-IN이라고 해요.
IRP에 넣는 금액에 따라 세액공제를 받는 한도도 정해져 있어요. 연말에 납입을 늘릴지 고민된다면 IRP 세액공제 한도를 함께 보세요.
A. 사전지정운용제도의 별칭으로, DC형과 IRP에서 가입자가 운용지시를 하지 않을 때 미리 정한 방법으로 적립금을 운용하는 제도예요.
A. 기존 상품 만기가 되고 4주 동안 운용지시가 없으면 사업자가 통지하고, 통지 후 2주 이내에도 지시가 없으면 사전지정운용방법으로 운용돼요.
A. 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 4단계로 분류해요. 상품별 등급은 금융감독원 통합연금포털 비교공시에서 볼 수 있어요.
A. 네, 운용 중에도 언제든 다른 방법으로 운용지시를 할 수 있어요. 가입한 퇴직연금사업자에 지시하면 돼요.
A. 고용노동부 누리집과 금융감독원 통합연금포털에서 분기마다 공시해요.
DC형이나 IRP를 이미 굴리고 있다면 연금저축펀드 고르는 기준도 비교해 보세요.
본 정보는 2026-11-04 기준 아래 공식 자료로 확인했습니다. 상품과 수익률은 분기마다 바뀌므로 최신 공시는 아래 링크에서 확인하세요.
본 글은 정보 제공 목적이며, 정확한 내용은 해당 기관 공식 사이트를 확인하세요.
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