중도상환수수료 계산기는 중도상환잔액에 수수료율을 곱하고 남은 기간의 비율을 곱하는 식으로 계산합니다. 금융소비자보호법상 중도상환수수료는 원칙적으로 금지이고, 대출일부터 3년 이내 상환에만 예외로 부과할 수 있습니다. 2025년 1월 13일 이후 신규 대출은 5대 은행 평균 주택담보대출 수수료율이 0.65%로 내려갔습니다.
대출을 갈아타거나 일부를 갚으려면 중도상환수수료 계산기로 먼저 비용을 따져 봐야 합니다. 같은 1억원을 갚아도 대출을 받은 시기와 수수료율에 따라 수십만원이 차이 납니다.
금융위원회와 은행연합회 자료를 기준으로 계산식, 수수료율, 부과 원칙을 정리했습니다.
중도상환수수료 계산기는 어떤 식으로 계산하나요?
은행연합회 소비자포털은 중도상환수수료를 아래 식으로 안내합니다. 남은 기간이 길수록 수수료가 커집니다.
중도상환수수료 = 중도상환잔액 × 중도상환수수료율 × (남은 기간 ÷ 대출기간)
- 대출기간: 대출 개시일부터 완제일까지의 기간
- 남은 기간: 상환일부터 완제일까지의 기간
- 중도상환잔액: 이번에 앞당겨 갚는 금액
대출종류와 상품에 따라 계산 방식이 조금 다를 수 있어서, 약정서와 은행 안내를 함께 확인해야 합니다.
중도상환수수료 계산기에 넣는 수수료율은 얼마인가요?
2025년 1월 13일 이후 체결하는 신규 계약분부터 새 수수료율이 적용됩니다. 기존 대출에는 적용되지 않습니다.
| 5대 시중은행 주택담보대출 | 인하 전 평균 | 인하 후 평균 |
|---|---|---|
| 고정금리 | 1.4% | 0.65% |
| 변동금리 | 1.2% | 0.65% |
이전에는 5대 은행의 주택담보대출 수수료가 고정 1.4%, 변동 1.2%로 모두 같았습니다. 정책브리핑은 은행권 전체 고정금리 주택담보대출 평균이 1.43%에서 0.56%로 낮아졌다고도 밝혔는데, 집계 범위가 달라 숫자가 다릅니다.
중도상환수수료 계산기로 1억원을 갚으면 얼마인가요?
수수료율 0.65%, 적용기간 3년, 대출 후 1년이 지나 1억원을 갚는다고 가정했습니다. 남은 기간 비율은 3분의 2입니다. 실제 수수료율은 은행과 상품마다 다릅니다.
1년 경과: 1억원 × 0.65% × 2/3 = 약 43만 3천원
2년 경과: 1억원 × 0.65% × 1/3 = 약 21만 7천원
3년 경과 이후: 0원 (부과 불가)
1억원 × 1.4% × 2/3 = 약 93만 3천원
인하 후와 차이는 약 50만원입니다
중도상환수수료 계산기 결과는 시간이 지나면 어떻게 줄어드나요?
같은 1억원을 갚아도 상환 시점이 늦을수록 남은 기간 비율이 줄어 수수료가 내려갑니다. 수수료율 0.65%와 적용기간 3년을 가정해 직접 계산했습니다.
| 대출 후 경과 | 남은 기간 비율 | 1억원 상환 시 수수료 |
|---|---|---|
| 6개월 | 2.5/3 | 약 54만 2천원 |
| 1년 | 2/3 | 약 43만 3천원 |
| 1년 6개월 | 1.5/3 | 32만 5천원 |
| 2년 | 1/3 | 약 21만 7천원 |
| 2년 6개월 | 0.5/3 | 약 10만 8천원 |
| 3년 | 0 | 0원 |
상환 금액이 달라지면 수수료도 같은 비율로 달라집니다. 대출 후 1년이 지난 시점에 3,000만원을 갚으면 약 13만원, 5,000만원이면 약 21만 7천원, 2억원이면 약 86만 7천원입니다.
중도상환수수료는 언제까지 부과할 수 있나요?
금융위원회는 중도상환수수료를 금융소비자보호법에 따라 원칙적으로 부과 금지라고 설명합니다. 예외로 대출일부터 3년 이내에 상환할 때만 부과할 수 있습니다.
그래서 중도상환수수료 계산기에서 대출 3년 후 상환이라면 결과가 0원이어야 합니다. 0원이 아니라면 약정서의 부과 기간 조건을 은행에 확인해야 합니다.
중도상환수수료 계산에 들어가는 실비용은 무엇인가요?
금융위원회는 2024년 7월 10일 감독규정을 고쳐 실비용 안에서만 수수료를 받도록 했습니다. 실비용에 들어가는 항목은 아래 두 가지입니다.
| 구분 | 예시 |
|---|---|
| 자금운용 차질에 따른 손실 비용 | 새로운 대출처를 찾는 동안의 이자손실, 재대출 때 금리 차이에 따른 이자손실 |
| 대출 관련 행정·모집비용 | 인지세, 감정평가비, 법무사 수수료, 모집 수수료 |
이 두 가지 외의 항목을 얹어 받는 행위는 불공정영업행위로 금지됩니다. 은행은 비용을 연 1회 다시 계산해 공시합니다.
중도상환수수료를 줄이거나 면제받는 방법이 있나요?
금융위원회가 2024년 3월 4일 발표한 개선안에 따르면 은행들은 아래 조치를 추진하기로 했습니다.
- 저신용자 등 취약계층에 대한 한시 면제
- 대면과 비대면 채널에 따른 차등 부과
- 같은 은행 안에서 상품을 바꾸는 대환 때 감면
은행마다 시행 방식이 달라서 감면이 되는지는 해당 은행 약정서와 공시에서 확인해야 합니다. 갈아타기 전에 주택담보대출 금리 보는 법으로 새 대출 금리를 비교해 보세요.
중도상환수수료 계산기 결과는 어디서 확인하나요?
은행연합회 소비자포털의 중도상환수수료 비교공시에서 은행별 수수료율을 비교할 수 있습니다. 공시 기준일이 함께 표시됩니다.
이 글의 예시는 5대 은행 평균 수수료율 0.65%와 3년 적용기간을 가정한 계산입니다. 내 대출의 실제 수수료율은 대출 약정서와 은행 공시로 확인하세요. 2025년 1월 13일 전에 받은 대출은 이전 수수료율이 적용됩니다.
중도상환수수료 계산기 자주 묻는 질문
Q. 중도상환수수료 계산기에서 수수료율은 어디서 확인하나요?
A. 대출 약정서와 비교공시에서 확인합니다.
Q. 대출 3년이 지나면 중도상환수수료가 없나요?
A. 대출일부터 3년 이내 상환에만 예외적으로 부과할 수 있습니다.
Q. 중도상환수수료는 언제부터 인하됐나요?
A. 2025년 1월 13일 이후 체결하는 신규 계약분부터입니다. 이미 받은 대출에는 새 수수료율이 적용되지 않습니다.
Q. 중도상환수수료 계산기 공식은 무엇인가요?
A. 중도상환잔액 × 수수료율 × (남은 기간 ÷ 대출기간)입니다.
Q. 대출 일부만 갚아도 중도상환수수료가 붙나요?
A. 계산식이 중도상환잔액 기준이라 앞당겨 갚는 금액에 대해서만 계산됩니다. 일부 상환 때 면제 한도가 있는지는 약정서에서 확인하세요.
Q. 중도상환수수료가 면제되는 경우가 있나요?
A. 저신용자 등 취약계층 한시 면제와 같은 은행 안 상품 대환 감면을 은행들이 추진하기로 했습니다. 실제 적용 여부는 은행마다 다릅니다.
Q. 수수료에 어떤 비용이 포함되나요?
A. 자금운용 차질 손실 비용과 대출 관련 행정·모집비용만 인정됩니다. 그 밖의 항목을 더하는 것은 불공정영업행위로 금지됩니다.
출처 및 확인일
본 정보는 2026-10-11 기준 아래 공식 자료로 확인했습니다. 수수료율과 부과 기준은 바뀔 수 있습니다.
본 글은 정보 제공 목적이며, 정확한 내용은 해당 기관 공식 사이트를 확인하세요.