공유형 모기지는 생애최초 또는 5년 이상 무주택 세대주가 집을 살 때 최대 2억원을 연 1.3%에서 1.8% 고정금리로 빌리는 주택도시기금 대출입니다. 나중에 집을 팔 때 생긴 이익이나 손실을 정부와 나누는 구조이며, 우리·국민·신한은행에서 상시 접수합니다.
공유형 모기지란 무엇인가요?
공유형 모기지는 금리를 크게 낮춰주는 대신 집을 팔 때 생기는 매각 손익을 정부와 나누는 주택구입 대출입니다. 일반 대출보다 이자 부담이 작은 대신 시세차익 일부를 넘기는 방식입니다.
유형은 두 가지입니다. 이익만 나누는 수익공유형과 손실까지 함께 나누는 손익공유형으로 갈립니다.
공유형 모기지 얼마를 받을 수 있나요? 💰
두 유형 모두 한도는 2억원이지만 주택가격 대비 비율과 금리가 다릅니다.
| 구분 | 수익공유형 | 손익공유형 |
|---|---|---|
| 지원 한도 | 주택가격의 70%(2억원) | 주택가격의 40%(2억원) |
| 금리 | 연 1.8% 고정 | 최초 5년 연 1.3%, 이후 2.3% |
| 상환 방식 | 20년 원리금균등분할 | 20년 만기일시 |
면적: 전용면적 85㎡ 이하
가격: 주택가격 6억원 이하인 공동주택(아파트 등)
공유형 모기지 누가 받을 수 있나요? 🙋
무주택 기간과 소득 요건을 봅니다.
- 무주택: 생애최초 또는 5년 이상 무주택 세대주
- 소득: 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초는 7천만원 이하)
- 주택: 위 조건을 충족하는 공동주택을 구입하려는 경우
일반 구입자금 대출과 조건이 다릅니다. 소득 한도는 비슷하지만 5년 이상 무주택 요건이 추가된다는 점이 핵심 차이입니다.
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공유형 모기지 언제, 어떻게 신청하나요? 📅
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신청기간 | 연중 상시(접수기관별 상이) |
| 신청방법 | 방문 신청 |
| 접수처 | 우리·국민·신한은행 |
| 대출 기간 | 20년 |
- 무주택 기간과 부부합산 소득을 확인합니다.
- 대상 지역·면적·가격 조건에 맞는 아파트를 고릅니다.
- 소득·재직 증빙과 등기사항전부증명서를 준비합니다.
- 우리·국민·신한은행 지점을 방문해 신청합니다.
- 심사 승인 후 대출약정 시 매매계약서 원본을 제출합니다.
필요서류 ✅
제출 서류 체크리스트
- 공통: 주민등록등본(1개월 이내), 재산세 과세(미과세) 증명원, 본인확인서류
- 소득: 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 무소득자는 신고사실없음 증명원
- 재직: 재직증명서, 사업자등록증명원, 건강보험 자격득실확인서
- 주택: 매수 예정 아파트 등기사항전부증명서
- 해당자: 혼인관계증명서(신혼), 장애인증명서, 가족관계증명서(다문화)
신청 전 확인 사항 ⚠️
- 시세차익을 나눠야 합니다: 금리가 낮은 대가입니다. 집값 상승을 크게 기대하는 경우라면 일반 구입자금 대출과 총비용을 비교해 보세요.
- 5년 내 매각 시 수수료: 조기상환수수료가 붙습니다. 단기 거주 계획이면 불리합니다.
- 공동주택만 가능: 단독주택이나 다세대는 대상이 아닙니다. 아파트 등 공동주택이어야 합니다.
- 지역 제한: 수도권, 지방광역시, 세종시, 인구 50만 이상 중도시로 한정됩니다.
- 손익공유형은 만기일시상환: 20년 뒤 원금을 한 번에 갚아야 하므로 상환 계획을 먼저 세워야 합니다.
자주 묻는 질문
Q. 공유형 모기지 금리는 얼마인가요?
A. 수익공유형은 연 1.8% 고정입니다. 손익공유형은 최초 5년간 연 1.3%, 이후 연 2.3% 고정금리가 적용됩니다.
Q. 공유형 모기지 자격조건은 어떻게 되나요?
A. 생애최초 주택구입자이거나 5년 이상 무주택 세대주여야 합니다. 부부합산 연소득은 6천만원 이하, 생애최초는 7천만원 이하입니다.
Q. 수익공유형과 손익공유형은 뭐가 다른가요?
A. 한도와 상환 방식이 다릅니다. 수익공유형은 주택가격의 70%까지 20년 원리금균등분할로 갚고, 손익공유형은 40%까지 20년 만기일시상환입니다. 손익공유형은 손실도 함께 나눕니다.
Q. 집을 팔면 이익을 얼마나 넘겨야 하나요?
A. 주택 매각이나 대출 만기 시 매각손익을 공유하는 구조입니다. 구체적인 배분 비율은 계약 조건에 따라 달라지므로 은행에서 확인하세요.
Q. 빌라나 단독주택도 되나요?
A. 안 됩니다. 전용면적 85㎡ 이하, 주택가격 6억원 이하의 공동주택만 대상입니다.
Q. 온라인으로 신청할 수 있나요?
A. 방문 신청입니다. 우리·국민·신한은행 지점에서 접수합니다.
문의처
국토교통부 ☎ 1599-0001 / 주택도시보증공사 ☎ 1566-9009 / 우리 1599-0800, 국민 1599-1771, 신한 1599-8000
출처 및 확인일
본 정보는 2026-08-01 기준 정부24 공유형모기지 융자 안내와 주택도시기금법 제9조를 참고하여 작성했습니다. 금리와 한도는 기금 운용계획에 따라 조정되므로 신청 전 주택도시기금에서 확인하세요. 다른 제도는 전체 지원금 목록에서 볼 수 있습니다.
본 글은 정보 제공 목적이며, 정확한 내용은 해당 기관 공식 사이트를 확인하세요.