신용취약소상공인자금은 신용점수가 낮아 은행 대출이 어려운 소상공인에게 소상공인시장진흥공단이 직접 빌려주는 운전자금입니다. 대상은 NCB 개인신용평점 839점 이하이면서 신용회복위원회 신용관리교육을 먼저 이수한 소상공인이고, 한도는 3천만원, 기간은 5년(거치 2년 포함), 금리는 정책자금 기준금리에 1.6%p를 더한 변동금리입니다.
매출은 있는데 신용점수 때문에 은행 문턱에서 막히는 사장님이 많습니다. 신용취약소상공인자금은 은행을 거치지 않고 공단이 직접 빌려주는 대신, 신용관리교육을 먼저 들어야 신청할 수 있습니다.
보조금24 서비스 정보(2026년 8월 수정)를 기준으로 금리와 한도, 대상 조건, 교육부터 신청까지의 순서를 정리했습니다.
신용취약소상공인자금은 얼마를 빌릴 수 있나요? 💰
| 항목 | 조건 |
|---|---|
| 자금 용도 | 운전자금 (제품 생산 비용, 기업 경영에 필요한 자금) |
| 대출 한도 | 3천만원 (아래 합산 기준) |
| 대출 금리 | 정책자금 기준금리 + 1.6%p (변동금리) |
| 대출 기간 | 5년 이내 (거치기간 2년 포함) |
| 대출 방식 | 소상공인시장진흥공단 직접대출 |
대출 기간 5년 = 거치기간 2년(이자만 납부) + 나머지 3년(원금 상환)
예) 3천만원을 빌리면 처음 2년은 이자만 내고, 이후 3년 동안 원금 3천만원을 갚는 구조
정책자금 기준금리는 정기적으로 바뀌기 때문에 실제 금리는 신청 시점에 정책자금 사이트에서 확인해야 합니다. 변동금리라 대출 기간 중에도 금리가 달라질 수 있습니다. 상환 계획을 세울 때는 신청 시점의 기준금리에 1.6%p를 더한 값으로 이자를 미리 계산해 보세요.
누가 받을 수 있나요? 🙋
두 가지 조건을 모두 갖춘 소상공인이 대상입니다.
- 신용점수: 대출 신청일 기준 NCB 개인신용평점 839점 이하 (중·저신용)
- 교육 이수: 소상공인 지식배움터 제휴교육 중 신용회복위원회의 신용관리교육을 신청 전에 이수
신용점수는 대출 신청일을 기준으로 봅니다. 교육을 듣는 사이 점수가 840점 이상으로 오르면 대상에서 빠질 수 있으니, 신청 직전에 점수를 다시 확인하세요.
아래 표의 자금 대출 잔액을 모두 더해 3천만원까지입니다. 이전에 받은 잔액이 남아 있으면 그만큼 새로 빌릴 수 있는 금액이 줄어듭니다.
| 연도 | 한도 합산에 들어가는 자금 |
|---|---|
| 2023년 | 소상공인·전통시장자금 |
| 2024년 | 저신용 소상공인 자금 |
| 2025년 | 신용취약소상공인자금 |
| 2026년 | 신용취약소상공인자금 |
자금 이름은 해마다 달랐지만, 보조금24는 이 네 가지 자금의 잔액을 한도 계산에 함께 넣는다고 적었습니다. 이미 갚아서 잔액이 없다면 합산되는 금액도 없습니다.
예를 들어 2024년 저신용 소상공인 자금 잔액이 1천만원 남아 있다면, 이번에 새로 빌릴 수 있는 금액은 3천만원에서 1천만원을 뺀 2천만원까지입니다.
신용취약소상공인자금은 언제, 어떻게 신청하나요? 📅
이 자금은 은행 창구가 아니라 소상공인시장진흥공단이 직접 심사하고 빌려주는 방식입니다. 그래서 신청도 공단의 온라인 창구에서 합니다. 신청 기간은 소상공인정책자금 사이트에서 따로 안내합니다. 교육 이수가 먼저이므로 아래 순서로 준비합니다.
- 소상공인 지식배움터(edu.sbiz.or.kr)에 접속합니다
- 제휴교육 중 신용회복위원회 신용관리교육을 이수합니다
- 신청일 기준 신용점수가 839점 이하인지 확인합니다
- 소상공인정책자금 사이트에서 온라인으로 신청합니다
- 소상공인시장진흥공단이 심사 후 직접 대출합니다
보조금24 신용취약소상공인자금 보기
소상공인 지식배움터 가기
필요서류 ✅
제출 서류 체크리스트
보조금24에는 제출 서류 목록이 따로 적혀 있지 않습니다. 교육 이수가 신청 조건이므로 이수 내역을 먼저 확인하고, 나머지 서류는 정책자금 사이트의 신청 화면 안내를 따르세요.
신청 전 확인 사항 ⚠️
- 신용관리교육을 이수하지 않으면 신청할 수 없습니다
- 신용점수 기준은 대출 신청일 기준 839점 이하입니다
- 예전 저신용 자금 잔액이 있으면 한도가 그만큼 줄어듭니다
- 용도는 운전자금이며 시설자금은 이 자금의 범위가 아닙니다
빚이 이미 많아 상환이 어려운 상황이라면 새 대출보다 채무조정이 먼저일 수 있습니다. 소상공인 새출발기금에서 원금 감면 조건을 함께 확인해 보세요.
신용취약소상공인자금 자주 묻는 질문
Q. 신용점수 몇 점이면 신청할 수 있나요?
A. 대출 신청일 기준 NCB 개인신용평점 839점 이하인 중·저신용 소상공인이 대상입니다.
Q. 금리는 몇 %인가요?
A. 정책자금 기준금리에 1.6%p를 더한 변동금리입니다. 기준금리는 바뀌므로 신청 시점에 정책자금 사이트에서 확인하세요.
Q. 신용관리교육은 어디서 듣나요?
A. 소상공인 지식배움터(edu.sbiz.or.kr)의 제휴교육 중 신용회복위원회 신용관리교육을 이수하면 됩니다.
Q. 작년에 저신용 자금을 받았는데 또 받을 수 있나요?
A. 2023년 소상공인·전통시장자금, 2024년 저신용 소상공인 자금, 2025·2026년 신용취약소상공인자금 잔액을 합쳐 3천만원까지라서, 남은 잔액만큼 한도가 줄어듭니다.
Q. 은행에서 빌리는 건가요?
A. 아닙니다. 소상공인시장진흥공단이 직접 대출합니다.
Q. 이 자금으로 가게 설비를 살 수 있나요?
A. 보조금24에 적힌 융자 범위는 운전자금, 즉 제품 생산 비용과 기업 경영에 필요한 자금입니다. 설비 구입 같은 시설자금이 필요하면 다른 정책자금을 함께 비교해 보세요.
문의처
중소기업통합콜센터 1357 · 소상공인시장진흥공단 통합콜센터 1533-0100
다른 정책자금과 비교하려면 소상공인 정책자금 대출 종류 총정리와 사업자대출 종류와 고르는 순서를, 가게를 정리할 계획이라면 소상공인 폐업지원 글을 확인하세요.
출처 및 확인일
본 정보는 2026-10-21 기준 보조금24 서비스 정보(2026년 8월 11일 수정)를 참고했습니다.
본 글은 정보 제공 목적이며, 정확한 내용은 해당 기관 공식 사이트를 확인하세요.